作为互联网金融的新生事物，网上借贷迅速吸引了许多充满财富梦想的投资者、金融家和创业人。在风风雨雨中疯狂成长的网贷，正在逐渐进入年关，是大考还是截稿？遇到新一波资本寒冬，多少财富能回来。
面对冰与火的考验，网贷合法化已经在路上了。
年终现象：该摊牌了
入冬之后，很多网贷P2P公司开始感觉到凉飕飕的，近几年越来越艰难的局面还在眼前：
2014年11月，怀化一度被称为“最靠谱的私人P2P网贷平台".”随着其法定代表人姚小兰的落网，最终揭开了画一个大蛋糕的真实内容，涉及金额1.4亿元，成为湖南P2P平台的头号代表。
2014年11月和12月，湖南都能贷款等几笔网贷在平台，提现困难或与客服失去联系，或停业清算。受外省投资担保公司的跑潮影响，10多家投资担保公司老板甚至一夜之间跑路。
2014年12月，怀化难以从平台汇丰风险投资提取现金。浙江投资人徐告诉记者，于2015年3月被转让给其他担保公司，其法定代表人由接任，他也是该担保公司的法定代表人。然而，平台三次宣布承诺提现均告失败。
2015年11月，郴州网贷平台尹峰凯利曾许下在三年内建立私人借贷行业“淘宝”的远大愿望，但在网贷上线仅两年后的年底就搁浅了。12月1日，长沙付军财富被立案调查。寒冷中，一群投资人来到派出所提交投资材料，登记身份。来自湖北省的投资人王告诉记者，一年前，他们中的一些重要投资人应邀访问长沙，但现在他们像往常一样无所事事。
根据综合网贷之家、网贷之眼、米袋网平台，的统计，记者发现，2014年11月至2015年11月，有29家网贷平台出现提现困难、平台倒闭、老板出走等问题，其中12家(40%)在当年11月至次年1月出现问题，年末多米诺骨牌效应明显。
2015年10月30日，中国人民银行发行《2015中国网贷运营模式调研报告》。报告指出，2010年中国P2P网贷数量为10笔，2015年9月，国内市场P2P平台数量激增至2417笔。近年来，平台， P2P行业的问题不断出现，如过度竞争、逃避、欺诈、管理不善等。报告从监管部门的角度给出了预警：虽然所有P2P企业都强调风险控制，但实际上P2P平台的风险控制一直处于红色警戒线的边缘。
中国人民银行金融研究所所长姚玉栋表示，2020年中国P2P余额可能达到8万亿元。因为实体经济的需要和行业的逐渐规范化，可能会有大爆发。
网络借贷的发展面临着冰与火的考验。
平台：问题风险已经积累
年底了，该摊牌了。平台网贷的年终效应，其实是已经存在的各种风险积累和集中爆发的结果。
风险一，被高利率诱惑埋没的高风险。
"平台网上贷款的年利率是20% . "怀化一位投资者告诉记者，“有问题的平台，往往有高利率的诱惑。像怀化及时雨在线贷款这样的项目承诺年回报率高达40%。”这样的回报肯定难以维持。一旦没有好的项目跟进，平台将难以为继。
风险二，很难挤压投资和回报资金来打破资金链。
2015年1月，湖南网贷平台华商财富有限公司经过仅三个月的试运行就被收回。其对外公告称：“由于年末行业形势的影响
在经济低迷时期，一些高利润的行业和项目受到影响或重新洗牌，使借款人难以收钱。怀化金融办公室的一名工作人员表示，汇丰风险投资前老板沙谋在房地产行业存在资金问题，导致平台网贷资金链断裂
风险四，“背心平台"是不可持续的。
许多平台人邀请水军投资论坛，夸大公司宣传或以各种方式吸引投资者。怀化的及时雨网贷平台是国内“马甲平台",”的始作俑者，它不仅发动了网络水军，还通过媒体创造了声势。姚小兰曾经在央视某频道作为行业代表参与网贷讨论，直到央视《天天315》节目叫“及时雨，投资人叫你还钱”，背心包装终于破了。
风险五，拆东墙补西墙的庞氏骗局。
原来平台的问题不可持续后，新平台开放，或者旧的借鉴新的，或者进行内部运作。怀化姚小兰除了及时雨还开了天标贷和怀民贷的平台，让人一时“无法理解”。2015年2月，株洲何忠贷款难以提现。7月，梅辛财富网站被关闭。投资者调查发现，这两家是同一家公司，其法定代表人是郑。
风险6、虚假投标、自筹资金、资金池等违规操作。
2015年1月，当时湖南省最大的P2P网贷华夏商业贷款突然倒闭。投资者爆料，平台被幕后操纵，涉嫌虚假放标和非法操作。该案涉案金额总计1.6亿元，投资人超过1万人。法定代表人莫某向警方自首。
专家认为，法治是互联网金融的最佳规范路径
快速发展的网贷P2P不仅面临经济风险、法律风险，还面临群体性社会风险。"警惕P2P等新格式案例带来的安全和稳定风险."在最近召开的湖南省委政法委会议上，省领导就维护稳定作出了相关指示。
"法治是互联网金融的最佳规范路径."中央财经大学金融法研究所所长黄镇教授认为，只有真正的法治才能建立互联网金融的最佳环境和规范路径，最终促进互联网金融健康有序发展。
随着今年7月十部委颁布《互联网金融发展指导意见》，9月最高法发布民间借贷案件司法解释，网络借贷规范的法制化正在进行中。黄镇教授指出，互联网金融立法将是一个渐进的内生过程。对于非法集资和集资诈骗，并不是没有法律规范，而是缺乏及时的监控预警、风险预警和打击违法犯罪的力度。
"激活私人借贷的正能量."湖南金州律师事务所律师陈平凡认为，民间借贷的高风险首先来自于高利率，严格控制利率是为了保证合理的投融资。随着平台，正规合法的民间借贷服务以及政府相关监管政策的完善，民间借贷可以走得更远、持续更久。(结束)
来源：湖南日报转自：
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