通俗易懂的银行承兑汇票贴现教程，什么是银行承兑汇票？

就是企业A去银行开户，然后向银行申请说我们企业要开银行承诺书。你行向我保证，这张汇票一定会在到期日支付给下一家，然后银行在检查评估企业A实力后，让企业存一定的保证金，然后在汇票到期日无条件支付给收款人。现金可以通过背书在市场上流通。

银行承兑汇票贴现是指持票人承兑汇票后，在汇票到期前在贴现市场转让汇票，受让方向转让人支付贴现利息后，或者银行购买未到期的汇票的行为。有银行和一些货币金融服务机构负责帮助企业贴现。通常在本地银行贴现成本比较高。考虑到贴现成本，金融机构充当贴现代理。手续比较简单，贴现利率比当地银行低。

银行承兑汇票贴现的具体程序

1.查询核实企业背书的票据。2.我们公司通过大额支付系统转账。3.企业确认钱到了；4.收票；5.交易完成。

需携带的物品：贴现银行承兑汇票原件及复印件、公司盖章、财务盖章、身份证原件及公司指定的名片。

接受贴现业务

1.持票人向银行申请银行承兑汇票贴现，银行营销岗客户经理根据持票人提出的业务类型和自己的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。2.银行客户经理根据持票人的业务类型、期限和面值以及银行设定的相关业务利率，向客户进行业务报价。3.持票人接受业务报价后，银行正式接受业务，并通知持票人准备办理业务所需的一切材料。其中包括：

申请人营业执照复印件或原件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供)；

经理授权委托书(加盖贴现企业公章和法定代表人私章)；代理人身份证、工作证原件(无工作证提供介绍信)及代理人、法定代表人身份证复印件；贷款卡原件及复印件；加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；加盖公章和法定代表人私章的完整的贴现申请书；加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；银行承兑汇票正反面复印件；最后一手背书的汇票副本；填写《银行承兑汇票查询申请书》；客户经理应将银行承兑汇票副本和填好的《银行承兑汇票查询申请书》提交至清算岗查询。

4.根据受理行确定的查询方式，清算头寸属于该行在系统内网查询，对方银行查询单一式三份填写银行承兑汇票，通过汇兑向受理行查询汇票真实性。如果受理银行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、广东发展银行、深圳发展银行，则营销岗客户经理应单独填写专项业务转账申请表，并向受理银行当地分行支付每笔30元的查询费，以委托查询。

5.在收到会计结算部提供的承兑人回复后，用电话复查的方式更换营销岗，并核对票据的票面要素。复核无误后，通知贴现企业，凭贴现所需资料和已背书完整的承兑汇票办理业务。

6.首次办理业务的贴现企业需持开户资料(申请人营业执照副本或原件、企业代码证复印件)办理开户(临时账户)手续

8.客户经理对客户提供的票据交易单据进行初审，填写《商业汇票贴现申请审批书》并签字，负责电话查询的客户经理在电话查询栏签字。营销主管应审核并签署批准表格进行确认。如有特殊情况，客户经理应在特殊事项说明栏注明，并由营销总监签字确认。客户经理审核营销主管后，将所有文件材料移交给风险审核岗，并办理移交手续。

资金申报

客户经理预估业务资金需求，并将预留资金提前上报资本运营部。

票据审查票据审查帖子审查贴现票据的表面。审核后，应及时通知客户经理票据缺陷和退款，客户经理负责与客户沟通，讨论是否对缺陷票据进行解释。票据审查岗应当在批准文件上签字。

票据交易单据的审核

风险审核岗审核票据交易的文件和资料，查询企业贷款卡。查询完成后，应及时通知客户经理单据数据的缺陷和退款情况，客户经理负责与客户沟通，讨论单据数据缺陷的处理方法。风险审核岗应签署批准文件。

数据录入和贴现制证客户经理在票据业务系统中录入贴现业务数据，打印并制作贴现凭证。

查看利息并计算实际转账金额

剔除因票面因素和单据数据因素不能贴现的票据后，票据审核岗根据交易单据和业主签字确认的申请审批表，对审核合格的剩余票据的贴现凭证进行利息审核，计算出该业务的实际转账金额。议案审查岗应当在批准文件上签字。

批准客户经理应将填好的申请表提交给授权批准人或最高批准人批准。

盖章合同。客户经理填写盖章单，将填好的折扣协议和签署的申请审批表提交风险审核岗盖章。

付款流程的客户经理将根据填写完成并最终签署的表格批准申请表

和贴现协议书一并提交资金调拨岗位，资金调拨岗位根据交易合同上的户名、开户行、帐号及申请审批表上的实际划款金额填写资金调拨通知书。

票据审核岗位向客户收回已加盖转讫章的票据收执，清算岗位根据资金调拨通知书填制会计凭证，并向客户划付资金。

业务办理完毕后，客户经理将已加盖转讫章的贴现凭证第四联和一份已填写完整的交易合同交给客户。

　　信贷台帐登记

业务办理完毕后，由风险审核岗位负责信贷台帐的登记和到期收妥资金后销账的工作。

贴现是指票据贴现机构以完全背书的形式购买企业持票人能证明其合法取得、具备真实交易背景、尚未到期的银行承兑汇票的业务行为。

在办理银行承兑汇票贴现业务时，一般情况下，银行及金融机构会审查下列文件，贴现申请人应予提供。　　一、资格类文件　　1、贴现申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供)。　　2、经办人授权申办委托书。　　3、经办人身份证原件及经办人、法定代表人身份证复印件、经办人介绍信或工作证。　　4、贷款卡(原件或复印件)及其密码。

二、银行承兑汇票及其跟单资料　　1、银行承兑汇票正反面复印件。　　2、交易合同原件及其复印件。　　3、相关的税务发票原件及其复印件。　　4、企业应提供上年度经审计的资产负债表、损益表和即期的资产负债表、损益表，如通过贷款卡在银行信贷登记咨询系统中能查询到该企业上年度的财务报表，视同该报表已符合规定，即贴现申请人只需提供即期的相关报表。

　　三、银行承兑汇票贴现申请文件，由贴现机构制作统一格式。

1、贴现申请书。　　2、贴现凭证。

目前银承票据市场上，关于贴现方式出现很多术语，很多客户经常咨询操作方式，为了通俗易懂，我现在只简单笼统介绍一下：

1、企业自贴票：申请贴现企业需在贴现行提供开户手续，购销合同发票等，当天出款，利率偏高。（主要作用企业自己直接拿到银行去贴现）　　2、带票直贴：持票企业只需要提供一张真实有效的承兑汇票，利率优势，无需其他任何手续资料。比如今天下午5点钱，给合作伙伴发票面做查询，不管距离多远，只需要第二天票进银行，中午出款或者次日出款。。（主要作用于不急着要现金，但不想花太多利息的银行承兑汇票）　　3、当天出款：提前先发票面，票进银行，票离不离手，不离视线，贴票公司做手续，全程银行柜台及银行摄像头下操作，当天一定出款。（主要作用于急着要现金，但又不想花太多利息的银行承兑汇票）　　4、查复打款：查询回复后打款，回复即打，半个小时左右出款，不做手续，票不离手，占用直贴行资金，利率略高于前种方式。（主要作用于不是买票方与卖票方一起在银行看着银票在银行柜台开出来，已经在个人或企业逗留的银行承兑汇票。）　　5、见票买断：银行或企业现金买断，根据票的情况查询或不查询，票不离手，款到交票，价格与查询回复出款基本持平或略高，急用钱谨慎客户选择。（主要作用于买票方与卖票方一起在银行看着银票在银行柜台开出来，没有在任何个人或企业逗留的银行承兑汇票。）　　6、光票：有两种意思。第一种是指无购销合同，税票。第二种是指票据上面除了出票人与收款人没有第三方企业背书的票。　　7、背书：是指转让过程中票据收益企业在票面反面背书栏加盖企业财务章与法人章的行为。　　8、打三方：除了款打票面出票人（企业）与收款人（企业），以外其它所有收款公司的行为都是打三方，不管有没有在票据上面背书。

（文章来源：天下通商贸网址：）

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