神奇的公司和新奇的APP

一个名字很奇怪的金融科技菜鸟“哈勃深空”，推出了一个名字很新颖的APP。借助“全球正版价格和全站免息分期购买”，APP从2020年6月开始上线。在没有广告大力推动市场的情况下，仅仅依靠用户口碑传播。各大应用市场下载量在70万到80万左右，近万用户积累好评，让人

据公开信息，总部位于杭州的哈勃深空(杭州)科技有限公司成立于2019年4月。创始团队的核心成员来自天猫、蚂蚁金服、阿里巴巴云等企业(也是阿里家族的企业家，但金主背后的父亲是.).“哈勃深空”最初是指目前人类用可见光观测到的最远的宇宙视野。公司以它命名，意思是永远带着好奇心去发现、探索、突破认知边界。

是哈勃深空的核心业务，致力于打造中国领先的信用生活消费服务平台。通过技术创新和业务创新的结合，解决了信任和效率问题，设计了完整的信用生活消费情景环节，形成闭环。2020年6月上线，主要经营美容护理、手机数码、体育、母婴、家居用品。采用平台供应商联合直销模式，精选全球10万款产品，力争让消费者以更低的价格获得更高品质的品牌正品，推出全站产品，零利息零手续费，轻松分期购买。

根据统计数据，分期电商用户年均复合增长率达到68%，预计2020年将超过3.8亿。分期付款不仅提高了消费者的支付能力，还增强了消费者的购买意愿和购物体验，尤其是对于客户单价高的产品，大大提高了订单支付的转化率，成为近年来电子商务发展的主要增量。

目前主流的分期付款购物可以分为两种，一种是嫁接在传统电商平台上的分期付款方式，如花店、JD.COM白条、唯品花、苏宁任性花、考拉海购等。还有一个专门做分期付款购物的基于场景的电商平台，比如分期付款音乐，唯众商城，潇湘优品。

随着市场的加速增长，无论是传统的电商分期服务，还是以分期为主的电商平台，服务和体验也有很大的差异。

其中，最大的区别在于“货源”、“终端价格”、“是否免息”、“免息期数”。从《前瞻产业研究院》的一个数据来看，在用户选择分期平台的因素中，考虑“分期的灵活性”的用户比例最大，占54.5%；“月利率”也是用即有分期骗局最新动态户选择平台的重要因素，占49.7%；此外，分期电商平台的“还款分期数”占用户的44.4%。另外，在分期电商平台用户满意度因素调查中，“月息支付”是分期电商用户最不满意的因素，占47.1%。

全站免息分期购买的推出，恰恰是这些年轻消费群体消费升级的痛点，被小红书年轻“时尚达人”命名为宝贝APP。

没有废话的低调创始人

一个连真名和花名都不透露的低调创始人，在微信上只能用他的昵称CHEN。据介绍人介绍，陈于2005年4月至2012年12月在支付宝(现蚂蚁金服)工作。他曾担任风险控制部高级经理(M3)、安全风险控制产品高级专家和客户体验变更主管。2013年，跟随阿里投资阿里和银泰的一家新零售创业公司，孵化了“街街”APP。2015年，他离开了街道团队，加入联联支付担任副总裁，负责合规、风险控制、反洗钱和客户资金。客服和运营，并兼任安百里(联联集团金融科技板块子公司)CEO，后于2019年离开联联，与另外两位阿里老同事成立哈勃深空；

与很多创始人不同，陈冠希在面试中没有很多个人简历，而是在路上介绍自己是一个普通的创业者。当被问及背后的黄金持有人是否与阿里有关或多次时，陈回应道：“不，还没有资本干预，现在不是时候。”

至于陈简洁直接的沟通方式，记者决定撤回问候方式，直接进入商业话题进行采访。

关于为什么可以在维持低终端价格的基础上推出免息程序，陈说：“1)不要在营销上花大价钱，不要在流量上花钱，多买水和深坑，只试着打磨产品，让口碑传播，让用户的头脑成为第一个流量入口；2)采用平台供应商联合直销模式，控制质量、成本和定价权。3)不算大，不算全，只卖世界10万选货，好管理，以后还可以再选，2万块差不多。好市多商店平均只有3800个活跃的SKU。从运营成本上可以在很多地方努力多赚钱，然后可以给用户提供更多的钱，用户的分期利息费就免了。"

在谈到传统电商和分期电商的真正竞争对手会是谁时，陈说：“我不想把任何人当成竞争对手。目前拉戈拉还很小，远没有竞争力。传统电商和分期电商都是自己的老师。本质上，大家都在卖货，消费者不在意。你是谁？是什么模式？最后，只看谁能给他更大的客户利益，更好的消费体验。”陈认为，“吸引用户注意力和赢得用户信任的关键是产品本身，而不是营销，不是渠道。只有真正从用户的角度发现问题，理性考虑产品和用户的立场，努力设计双赢关系，才能长期可持续经营，而不是通过简单粗暴的烧钱来实现爆炸式扩张。”

此外，Lagola平台还设计了完善的gola会员系统，可以享受6.5%的最低折扣。“这也是由于直接供应链的优势。对于一些传统的高利润产品，Lagola愿意给予会员更多的优惠待遇，最终目的是保持长期可持续的双赢关系。在Lagola平台上，没有全减、即时减、买赠等营销套路。但是只有实打实的折扣，没有其他分期平台操作繁琐的信用额度人像验证，只有一键免息分期体验。命令

前的APP还远没有达到自己的预期，希望继续努力能做出更大客户价值和更优消费体验的产品，希望让消费金融带给用户真便捷和真实惠，希望将来所有有信用的人，不仅仅是持有银行信用卡，蚂蚁花呗，乐卡分期，京东白条，后面还会有接入更多合作的分期支付产品，让这些用户都喜欢在Lagola上获得「全球正品抄底价，全站免息分期购」的服务”。”CHEN说道。

此去经年，天涯路远，祝前途无量

短短30分钟的采访很快结束，CHEN匆匆返回公司，记者留在原地整理完这段访谈。

当前，国内线上消费分期的规模已经超过十万亿，有足够的空间和未来。但在已经是一片红海的电商领域中，消费分期似乎是巨头们提升业务服务能力的一颗棋子。这颗棋子是否能变成种子，在巨头之外的泥土里生根发芽，这值得思考，更值得期待。

类似Lagola这样的“后浪”，是带着满腔热血的壮士，还是谋略实力兼具的创造者，也需要经历时间的验证。不过肯定的是，在新消费时代中，围绕用户需求一定会产生更多的价值效应，这也是留给“后浪们”最好的机会。

2020是多么艰难的一年，祝福每一位勇敢的，坚持的，有独立人格的创业者，你们都是中国经济未来的希望。

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预期违约行为 严打1996

起诉逾期债务人，运用法律武器维护企业合法权益，一直是分期进行贷后催收的重要方式之一。也就是说，分期集中起诉了一批逾期债务人，取得了显著成效。根据法院判决，大多数债务人已经偿还了欠款。如果债务人仍然选择违背诺言，这不是明智的选择：

1.逾期成本高

首先，逾期债务人将面临高额的逾期成本。分期业务要求债务人支付逾期违约金，借款合同中有明确规定。债务人逾期不还贷款，会产生高额逾期违约金，逾期违约金过多会在后期还款过程中承担更高的成本。

2.一个地方不可信，很多地方有限

也就是说已经开始分阶段与当地仲裁机构合作开展网上仲裁，仲裁书最早半个月内可以发出。一旦被仲裁委员会判定拖欠，即使债务人不参加仲裁，也会被法院列入逾期债务人黑名单，影响债务人的航班、高铁、出国等高消费。

3.网上购物也很困难

自2015年起，部分信用平台与最高人民法院签署了不可信执行人信用处罚合作备忘录，通过专线连接共享不可信执行人信息，共同对不可信执行人进行信用处罚，同时降低不可信执行人评分，并在申请平台进行披露，限制其在相关平台的购物、贷款和投资。

消费金融的初衷是合理有效地配置金融资源，帮助一些有需要的人减少支出压力，提前实现梦想。但由于种种原因，有些人过度消费或分期借款，甚至故意不成为不可信赖的债务人，直到被记录为限制消费的“信用黑名单”。也就是说，结合智能采集、法律诉讼等手段的大数据风险控制系统将分阶段使用，以维持对失信行为的严厉打击。

和

对于有困难的债务人，即使有分期付款，也可以用分期付款拨打400客服热线。相关证明或证据(如个人医疗操作的诊断报告等)后)被验证为有效，他们可以获得部分费用减免，从而减轻还款压力。

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